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BD-Beamtendarlehen
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BD-Beamtendarlehen

In Zeiten wo das Geld immer knapper wird, gewinnen Kredite immer mehr an Bedeutung. Unter bestimmten Voraussetzungen macht es Sinn, notwendige Anschaffungen durch einen Kredit zu finanzieren oder bereits bestehende Kredite umzuschulden.

Ein Beamtendarlehen ist ein Darlehen das verschiedene Finanzinstitute an Beamte geben. Es handelt sich nicht um ein eigenständiges Produkt. Der Begriff ist nicht geschützt, so dass Anbieter unterschiedlichste Formen von Krediten unter dieser Bezeichnung anbieten.

Beamte und Staatsangestellte als Kreditnehmer

Bedingt durch die hohe Arbeitsplatzsicherheit verfügen Beamte und Staatsangestellte über eine überdurchschnittliche Bonität. Das damit verbundene niedrige Kreditrisiko erlaubt es Banken, insbesondere Ratenkredite zu relativ günstigen Konditionen, insbesondere einem niedrigeren Zinssatz an dieser Kundengruppe herauzulegen.
Der Kreditnehmer muß meist entweder Angestellter im öffentlichen Dienst, Beamter, Polizeibeamter, Lehrer (verbeamtet), Berufssoldat, Richter, Justizbeamter, Postbeamter, Beamter auf Probezeit, Akademiker (verbeamtet) mit einer Festanstellung von mindestens 15 Jahren oder Pensionär sein.
Grundsätzlich können Darlehen aller Art als Beamtendarlehen bezeichnet werden. In der Praxis werden in Deutschland insbesondere Verbraucherdarlehen als Beamtendarlehen bezeichnet die an die zuvor benannter Kundengruppe gewährt werden. Hierbei werden vielfach auch relativ lange Kreditlaufzeiten (12-20 Jahre) angeboten.
Beamtendarlehen werden als endfälliges Darlehen kombiniert mit einer beliehenen Kapitallebensversicherung, welche neu abgeschlossen wird. Diese wird in Höhe der Versicherungssumme beliehen. Dabei werden über die gesamte Laufzeit nur die Zinsen plus die Versicherungsprämien vom Kreditnehmer gezahlt. Getilgt wird das Beamtendarlehen dann am Ende der Laufzeit durch die abgeschlossene Kapitallebensversicherung. Eine eventuelle Überschussbeteiligung aus der Kapitallebensversicherung wird am Ende der Laufzeit an den Kreditnehmer ausgezahlt.


 

Vorteile eines Beamtendarlehens für den Kunden

  1. Geringe monatliche Belastung durch günstigen Zinssatz und lange Laufzeit
  2. Festgeschriebener Zinssatz für die gesamte Laufzeit
  3. Nutzung des Darlehens zu jedem Zweck (z.B. Ablösung teurer Bankkredite)
  4. Keine Bearbeitungsgebühren
  5. Sicherheit für die Hinterbliebenen im Todesfall
  6. Bei Einschluss der BUR: keine monatliche Belastung mehr im BU-Fall
  7. Überschüsse bei Vertragsablauf als „Bonus“ an VN
  8. Teil- oder Vollrückzahlung des Darlehens möglich (ohne Erhebung von Gebühren)
  9. „Alles aus einer Hand“ (Darlehen und LV-Vertrag)

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