Beamtendarlehen
In Zeiten wo das Geld immer knapper wird, gewinnen Kredite immer mehr an Bedeutung. Unter bestimmten Voraussetzungen macht es Sinn, notwendige Anschaffungen durch einen Kredit zu finanzieren oder bereits bestehende Kredite umzuschulden.
Ein Beamtendarlehen ist ein Darlehen das verschiedene Finanzinstitute an Beamte geben. Es handelt sich nicht um ein eigenständiges Produkt. Der Begriff ist nicht geschützt, so dass Anbieter unterschiedlichste Formen von Krediten unter dieser Bezeichnung anbieten.
Bedingt durch die hohe Arbeitsplatzsicherheit
verfügen Beamte und Staatsangestellte über eine
überdurchschnittliche Bonität. Das damit verbundene niedrige
Kreditrisiko erlaubt es Banken, insbesondere Ratenkredite zu sehr günstigen Konditionen, insbesondere einem niedrigeren
Zinssatz und einer langen Laufzeit
an dieser Kundengruppe herauzulegen.
Der Kreditnehmer muß meist entweder Angestellter im öffentlichen
Dienst, Beamter, Polizeibeamter, Lehrer (verbeamtet), Berufssoldat,
Richter, Justizbeamter, Postbeamter, Beamter auf Probezeit,
Akademiker (verbeamtet) mit einer Festanstellung von mindestens 15
Jahren oder Pensionär sein.
Grundsätzlich können Darlehen aller Art als Beamtendarlehen
bezeichnet werden. In der Praxis werden in Deutschland insbesondere
Verbraucherdarlehen als Beamtendarlehen bezeichnet die an die zuvor
benannter Kundengruppe gewährt werden. Hierbei werden vielfach auch
relativ lange Kreditlaufzeiten (12-20 Jahre) angeboten.
Beamtendarlehen werden als endfälliges Darlehen kombiniert mit
einer beliehenen Kapitallebensversicherung, welche neu
abgeschlossen wird. Diese wird in Höhe der Versicherungssumme
beliehen. Dabei werden über die gesamte Laufzeit nur die Zinsen
plus die Versicherungsprämien vom Kreditnehmer gezahlt. Getilgt
wird das Beamtendarlehen dann am Ende der Laufzeit durch die
abgeschlossene Kapitallebensversicherung. Eine eventuelle
Überschussbeteiligung aus der Kapitallebensversicherung wird am
Ende der Laufzeit an den Kreditnehmer ausgezahlt.
Vorteile eines Beamtendarlehens für den Kunden
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Günstige Konditionen |
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Zinsgarantie |
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Variable Laufzeit |
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Kleine Monatsraten und ein niedriger Festzins für die gesamte Laufzeit - ohne Bearbeitungsgebühren. Die Sollzinsen liegen zudem deutlich unter den üblichen Zinsen von Banken und Sparkassen.
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Durch unsere Zinsgarantie erhalten Sie Planungssicherheit. Sie können von Beginn an mit der monatlichen Rate rechnen, da die Zinsen für die gesamte Laufzeit für Sie garantiert sind.
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Sie können die Laufzeit frei wählen und dadurch die Monatsrate Ihren Wünschen anpassen. Mit Hilfe einer langen Laufzeit können Sie daher Ihre monatliche Gesamtbelastung deutlich senken.
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Flexible Kredithöhe |
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Sondertilgungen kostenfrei möglich |
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Absicherung der Familie |
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Sie können einen Kredit ab EUR 5.000 erhalten. Die maximale Kredithöhe ist abhängig von Ihrem monatlichen Einkommen. Ihren Kredit können Sie ganz einfach und unverbindlich bei uns beantragen und von uns berechnen lassen.
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Für eine schnellere Rückzahlung können Sie jederzeit kostenfrei Sondertilgungen leisten oder den Kredit vorzeitig komplett zurückzahlen. Hierbei wird keine Gebühr oder Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.
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Auf Wunsch können Sie den Kredit durch eine passende Restschuldversicherung erweitern. Diese leistet je nach gewählter Variante im Fall von unfreiwilliger Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, bei Unfall oder im Todesfall.
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Konditionen für Beamtendarlehen
Laufzeit |
Nominalzins |
Disagio |
Effektivzins | |
5 - 10 Jahre | ab 2,30% | 0,00% | ab 2,36% | |
ab |
12 Jahre |
ab 2,73% |
4,00% |
ab 3,12% |
01.09.2020 |
13 Jahre |
ab 2,73% |
4,00% |
ab 3,12% |
14 Jahre |
ab 2,73% |
4,00% |
ab 3,12% | |
15 Jahre |
ab 2,73% |
4,00% |
ab 3,12% | |
16 Jahre |
ab 2,73% |
4,00% |
ab 3,12% | |
17 Jahre |
ab 2,73% |
4,00% |
ab 3,12% | |
18 Jahre |
ab 2,73% |
4,00% |
ab 3,12% | |
19 Jahre |
ab 2,73% |
4,00% |
ab 3,12% | |
20 Jahre |
ab 2,73% |
4,00% |
ab 3,12% | |
12 - 14 Jahre |
ab 3,25% |
ohne / 100% |
ab 3,30% | |
15 - 17 Jahre |
ab 3,25% |
ohne / 100% |
ab 3,30% | |
18 - 20 Jahre |
ab 3,25% |
ohne / 100% |
ab 3,30% |